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想從H到A鄭州銀行隱患明顯
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今日，又一傢城商行鄭州銀行股份有限公司(簡稱：鄭州銀行)將上會。鄭州銀行已於2015年在H股上市，如今再征戰A股，主要是欲再募資用於補充核心一級資本，提高資本充足水平。《金融投資報》記者註意到，在H股上市之後的這幾年，鄭州銀行發展較為迅速，但同時也有伴有明顯的隱患，如不良貸款率逐年上升，台中洗水塔撥備覆蓋率持續下降等問題。
■本報記者蘇啟桃
不良貸款率逐年上升
資料顯示，鄭州銀行主營業務為公司銀行業務、零售銀行業務和資金業務，截至2017年6月末，其設有153傢機構，覆蓋瞭河南省主要地區。
從業績來看，鄭州銀行最近幾年發現迅速。2014-2017年，營收分別為55.33億元、78.36億元、98.73億元、102.13億元，對應各期凈利潤分別為24.63億元、33.56億元、40.45億元和43.34億元。但與此同時，不良貸款及不良貸款率也呈上升趨勢。鄭州銀行招股書和2017年報顯示，2014-2017年，不良貸款分別為5.83億元、10.40億元、14.57億元、19.26億元，逐年遞增；不良貸款率則分別為0.75%、1.10%、1.31%和1.50%，快速增長。《金融投資報》記者註意到，即便與已上市的同行(城商行)相比，鄭州銀行不良貸款率也居高。舉例來看，2014-2017年，寧波銀行不良貸款率為0.89%、0.92%、0.91%、0.82%，南京銀行不良貸款率為0.94%、0.83%、0.87%、0.86%，而已上市7傢城商行2016年、2017年上半年的不良貸款率平均值為1.24%、1.23%，均低於鄭州銀行。值得一提的是，鄭州銀行不良貸款率中，制造業、批發零售業占比較大，增速較快。公司稱，截至2014-2016年末、2017年6月末，制造業公司貸款的不良餘額分別為3.21億元、4.93億元、689億元和8億元。
撥備覆蓋率大抽油煙機推薦辦公文具幅下降
就在鄭州銀行不良貸款和不良貸款率逐年增長的同時，撥備覆蓋率卻逐年大幅下降。
撥備覆蓋率是衡量商業銀行貸款損失準備金計提是否充足的一個重要指標，是實際上銀行貸款可能發生的呆、壞賬準備金的使用比率，目前監管的標準是撥備覆蓋率大於或等於150%。
鄭州銀行招股書和年報顯示，其2014-2017年的撥備覆蓋率分別為301.66%、258.55%、237.38%和207.75%，最近幾年呈逐年大幅下降趨勢。
再以上述對比的同行寧波銀行和南京銀行為例，前者近4年的撥備覆蓋率為285.17%、308.67%、351.42%、493.26%；後者近4年的撥備覆蓋率為325.72%、430.95%、457.32%、462.54%。而已上市7傢城商行2015年、2016年、2017年上半年的撥備覆蓋率分別為262.22%、263.98%、280.36%，呈上升趨勢，且均大於鄭州銀行。
鄭州銀行表示，2017年以來，同行業上市銀行的撥備覆蓋率開始回升，與公司變動趨勢不同，主要原因是本行貸款集中於河南省，當地經濟回調，較經濟發達地區存在一定滯後，造成本行不良貸款餘額和不良貸款率仍處於“雙升”中。
不再向政府融資平臺放貸
作為一傢銀行，不可避免的會涉及向地方政府融資平臺貸款，而此前一些銀行在上會時，也被要求對此項業務風險進行說明。《金融投資報》記者註意到，鄭州銀行為避免該項業務風險，已經減少乃至不再向政府融資平臺貸款。
招股書顯示，鄭州銀行融資平臺貸款客戶主要將貸款用於基礎設施等項目。公司稱，其無法保證地方政府融資平臺主體由於運作不規范、負債程度高和收入不具備可持續等情況可能引起的違約風險。此外，由於地方政府財政收入，主要來源於各項稅費和土地出讓收入，宏觀經濟波動、國傢政策變化、房地產市場的波動等因素，均可能對地方政府融資平臺的償債能力造成負面影響，從而對其資產質量、經營業績和財務狀況產生不利影響。數據顯示，2016年末，鄭州銀行向地方政府融資平臺發放的豪美科技｜多鏡頭行車記錄器｜多鏡頭行車紀錄器推薦｜行車紀錄器多鏡頭｜行車紀錄器多鏡頭推薦貸款餘額為0億元。這說明2016年開始，其已不再向地方政府融資平臺發放貸款。
針對上述問題，記者整理並發至公司，但截至發稿，仍未獲回復。鄭州銀行能否成為首傢A+H中小銀行?對此，《金融投資報》記者將持續關註。
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鄭州銀行招股書和年報顯示，其2014-2017年的撥備覆蓋率分別為301.66%、258.55%、237.38%和207.75%，最近幾年呈逐年大幅下降趨勢。
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